До и после мистера Свифта: что будет с виртуальными кошельками

Многим нашим гражданам, признаемся честно, невдомек, что представляет собой SWIFT и с чем его едят. Расшифровывается это так: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе означает Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи. Основано в 1973 году, когда банки обменивались еще бумажными шифровками. Сегодня к SWIFT подключено свыше 11 тысяч банков из 200 стран – по сути, вся планета. Система не только значительно ускоряет международные банковские операции, но и повышает степень их безопасности.

Давайте поставим вопрос по-другому. Какая польза от SWIFT обычным пользователям банковских карт – нам с вами? Всё просто: когда мы получаем денежный перевод из-за рубежа или, к примеру, оплачиваем покупки в интернете на иностранных площадках – деньги проходят через SWIFT в 90% случаев.

Давно отключена от SWIFT Северная Корея, ряд банков Ирана. У системы все же не получилось стать мировым монополистом, есть альтернативные – в России, Китае и Евро­союзе. Но они серьезно уступают в количестве подключенных банков.

Угрозы отключить Беларусь от SWIFT поступали с 2020 года, о такой мере неистово ратовала верхушка нашей беглой оппозиции. И вот это произошло. Дело, конечно, не в мольбах и воплях «змагаров», к такому шагу коллективный Запад подтолкнуло резкое обострение отношений с Россией.

Пока от SWIFT официально отключено три белорусских банка – Банк развития, Белагропромбанк и Банк Дабрабыт. Что это за организации и какие изменения ждут их клиентов?

Банк развития стоит особняком. Он фактически не работает с физлицами (нельзя открыть счет и даже поменять валюту), его цель – финансирование госпрограмм, инвестпроектов, предоставление кредитов бизнесменам.

Банк Дабрабыт (до 2019 года – Банк Москва-Минск) на 99,75% принадлежит Нацбанку Беларуси. Охват клиентов в масштабах страны не так велик: около 12 тысяч корпоративных и 300 тысяч розничных.

Белагропромбанк – одна из крупнейших государственных банковских организаций, на начало этого года ее сеть была второй по величине в Беларуси. Это около 33 тысяч корпоративных и 1,5 миллиона розничных клиентов.

Так что, отключение от SWIFT отрежет эти банки от внешнего мира? Вовсе нет. Однако стоимость коммуникации с другими банками возрастает – раз, проводить эти операции технически сложнее – два.

Подчеркнем, SWIFT подчиняется общему решению Евросоюза, блокируя неугодных. Отключенные банки не смогут обмениваться финансовыми сообщениями и документацией с другими организациями по быст­рому и безопасному каналу, не смогут отправлять деньги за рубеж и получать их оттуда. Возможность проводить международные платежи сохранится разве что в ручном режиме – по электронной почте.

По бизнесу отключение от SWIFT толком не ударило, не успело. Большинство частных организаций в Беларуси, как показывает статистика, имеют счета в разных банках. Отключили один – можно провести международную транзакцию через другой. При этом платежи юридических лиц внутри страны никак не зависят от SWIFT.

И физических тоже. Какая бы банковская карта у гражданина Беларуси ни была, внутри страны она будет действовать. Если на вашу карточку начисляется зарплата, пенсия, стипендия, прочие выплаты, для вас ничего не меняется. Расчеты в магазинах, прочих объектах, инфокиосках по-прежнему доступны, SWIFT на них не влияет.

Но граждане это уже знают, их волнует другое. К примеру, трудности с переводом денег на карточку родственникам или друзьям за рубеж. Да, не получится. Потому что услуга проходит как раз через SWIFT. Не получится держателям карт Visa и MasterCard – эти платежные системы объявили нам санкции. Еще больше белорусов взволновала невозможность совершать покупки на популярных маркетплейсах AliExpress и Amazon, пользоваться другими популярными интернет-сервисами. Неприятно.

Наш ответ Чемберлену? Конечно есть. К примеру, все белорусские банки подключены к системе передачи финансовых сообщений Центробанка РФ. К ней же подключены Казахстан, другие страны СНГ. Связь со всеми этими банками сохранится.

Набирает обороты и российская национальная платежная система «Мир», схожая с нашей «Белкарт». С начала 2022 года все банки и магазины в республике принимают платежные карты «Мир». Оформить конкретно эту систему в наших банках пока нельзя, зато можно получить карточку «Белкарт-Мир», она предоставит практически все преимущества российского аналога SWIFT. В том числе географию охвата.

Сразу отметим, карточки «Белкарт» предназначены в первую очередь для использования в Беларуси, поэтому никаких международных систем для совершения и обработки операций по ним не требуется. Здесь санкции не пройдут.

Как пояснили «Гомельскай праўдзе» в Банковском процессинговом центре Беларуси, карточка «Белкарт» с логотипом MIR – это современная банковская платежная карта с микропроцессором стандарта EMV (дает возможность бес­контактной оплаты). Действует в Армении, Кыргызстане, Казахстане, Узбекистане, Таджикистане, Турции, Вьетнаме. Естественно, в Беларуси и России. Во всех этих странах можно спокойно запрашивать баланс, снимать деньги, переводить их с карты на карту, оплачивать товары и услуги.

Уже есть подтверждение от восьми белорусских банков, где можно оформить карту «Белкарт-Мир». Это Беларусбанк, Белагропром­банк, Сбер Банк, Белинвестбанк, Банк Дабрабыт, Приорбанк, Банк БелВЭБ, Цептер Банк. В ближайшее время к ним добавятся и другие.

А что же система «Белкарт»? Она пользуется случаем. Законы рынка неумолимы: освободилась ниша – действуй. Как сообщили в Банковском процессинговом цент­ре, с октября 2021 года ежемесячный спрос на карты «Белкарт» составляет в среднем 130 тысяч штук. Эта платежная система как раз и создавалась для гарантирования расчетов внутри страны независимо от внешних факторов. Как видно, пригодилась. На сегодня в обращении в Беларуси уже более 3,6 миллиона отечественных карт.

Сейчас «Белкарт» разрабатывает свой электронный кошелек и планирует представить мобильное приложение для безналичной оплаты с помощью смартфона. Такие сервисы давно используют продвинутые белорусы, у нас их было два: Apple Pay и Samsung Pay. Теперь их работа ограничена, и актуальность разработки приложения для «Белкарт» как никогда высока. Нет сомнений, что решение по другим популярным сервисам и интернет-площадкам, особенно российским (Ozon, «Яндекс.Такси»), также будет найдено. Свято место пусто не бывает.

Пока Запад продолжает размахивать санкционной дубиной (дубинкой?), сбежавшие в Европу блогеры рассказывают нам про откат Беларуси и России на 20, 30, 60 лет назад или вовсе в Средневековье. Но посмотрим фактам в лицо. Монополии на технический прогресс, разработки в инновационной, IT-сферах у Запада нет. Наоборот, в последние годы бум программирования сместился в Беларусь, Россию, азиатский сектор. Интеллектуальных и материальных ресурсов нам хватит, чтобы продолжить развитие, гибко реагируя на политические и экономические вызовы. На любое действие найдется противодействие. На любой враждебный выпад последует адекватный ответ. На том, как сказал один полководец, стояли и стоять будем.