«Беларусбанк»: Самое главное для нас — доверие клиентов

В декабре ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк» отметит юбилей — 90 лет со дня основания. Днем рождения банка считается 26 декабря 1922 года, когда вышло постановление Совета Народных Комиссаров РСФСР об образовании сберегательных касс. Этот документ положил начало сберегательному делу в Беларуси, новой экономической политике. За 90 лет банк вырос со сберегательной кассы до крупнейшего финансово-кредитного учреждения страны.

Пройдя через многочисленные реформы и преобразования, «Беларусбанк» сумел сохранить свои лучшие традиции, приобрести статус устойчивого и надежного кредитного института. А главное — он завоевал доверие и уважение клиентов. Подтверждение тому и прошедшая в редакции «ГП» прямая линия. На вопросы читателей газеты отвечали заместитель начальника филиала № 300 — Гомельского областного управления ОАО «АСБ Беларусбанк» Александр Иванович Архипенко и заместитель начальника филиала — област­ного управления — начальник центра корпоративного бизнеса Андрей Владимирович Громыко.

Помогаем строить жилье и дарить подарки...

Прямая линия? Светлана Николаевна из Гомеля беспокоит. Хочу дочери подарить на Новый год детскую пластиковую карточку. Слышала, что «Беларусбанк» такие выпускает. Дети какого возраста могут ими пользоваться?

— Да, вы правы, у нас есть такая услуга. Пластиковая карточка «Детская» выдается на один или два года, стоит соответственно 17 000 или 25 000 рублей. С ее помощью можно оплачивать покупки в магазинах, проводить платежи в инфокиосках, а также получать наличные через банкомат или учреждения банка. Карточка выдается в качестве дополнительной к карт-счету родителей. Можно установить лимит расходования средств — например, 5 000, 10 000, 15 000, 30 000 рублей в сутки либо 10 000, 20 000, 30 000, 60 000 рублей в течение недели. Ограничения по проведению операций можно и не устанавливать — это ваше право. Выдается такая карточка на детей в возрасте от 10 до 18 лет. И это, считаю, неплохой подарок для ребенка.

— А если зарплату получаю в другом банке?

— Вы можете открыть счет в «Беларусбанке» и осуществлять пополнение карт-счета. Кроме того, наш банк выпускает «Фото-карту», ее можно оформить с индивидуальным дизайном: нанести фотографию, например, любимого человека, домашнего питомца либо красивый пейзаж, который будет напоминать вам о проведенном отпуске. Главное условие — изображение не должно носить рекламного характера. Стоимость фото-карты на один год — 35 000 рублей, на два — 45 000. А вот карточка «Предоплаченная» может стать оригинальным и нужным подарком для ваших друзей и близких. С ее помощью можно оплатить товары в магазинах и услуги через пункты приема коммунальных платежей, банкоматы, инфокиоски, посредством SMS- и М-банкинга, получить наличные деньги через банкомат. Стоит карточка 25 000 рублей, выдается на один год. Купить ее можно в любом отделении банка и вместе с ПИН-кодом передать, кому пожелаете.

Добрый день. Мы с мужем хотели бы по­строить квартиру, но кредит не потянем. Работают ли у нас ипотека и система строительных сбережений?

— Ипотека — это, конечно же, направление перспективное, однако в Беларуси она пока не работает: существует ряд вопросов и ограничений в законодательных актах, которые не дают возможности должным образом воспользоваться кредитованием ипотечного жилья. После соответствующих доработок, думаю, этот механизм заработает. Мы как банк не являемся разработчиками данного проекта, по сути мы — пользователи. Альтернативный способ решить квартирный вопрос — воспользоваться системой строительных сбережений. «Беларусбанк» — первый и пока единственный в стране банк, который ее внедрил, причем уже давно — в июне 2006 года. Принципиальное отличие системы строительных сбережений от традиционных жилищных кредитов в том, что этот продукт состоит из двух этапов: накопления части собственных денежных средств и непосредственно кредитования. Как только вы накопили не менее 25% от предполагаемой стоимости жилья, на остальную (недостающую) сумму банк выдает кредит на условиях более привлекательных, чем существующие условия кредитования на общих основаниях. А именно: ставка рефинансирования плюс 1 процентный пункт (сегодня это 31% годовых). По желанию клиента банк может установить и фиксированную процентную ставку, которая соответствует средневзвешенной процентной ставке за период накопления, увеличенной на один процентный пункт. Какой вариант выбрать, решайте сами. Итак, вы захотели стать участником этой системы. Каков алгоритм действий? Первым делом нужно определиться со стоимостью будущей квартиры. Исходя из своих финансовых возможностей выбрать срок, в течение которого сможете накопить не менее 25% суммы строительства или приобретения жилья. Есть три периода накопления: 3 года, 5 и 7 лет. График накопления может рекомендовать вам банк, либо вы его выбираете сами. Далее открывается «Жилищно-накопительный» вклад. За период хранения средств на счете начисляется доход в размере ставки рефинансирования (в настоящее время 30% годовых). Ежемесячно он присоединяется к остатку вклада, и на него также начисляются проценты. Так называемая ежемесячная капитализация увеличивает реальную доходность по вкладу. Вклад может пополнять как сам вкладчик, так и другие люди. Причем сделать это можно в любом отделении «Беларусбанка», независимо от того, где открыт счет. У этой системы немало плюсов. Например, кредит выдается на 20 лет, вместо действующих 15 лет по кредитам на общих основаниях. Процентная ставка ниже, чем по другим кредитам на строительство жилья. Основной долг и проценты погашаются равными частями, а значит, можно планировать расходы семейного бюджета на длительное время. Банк выдает кредиты независимо от места прописки кредитополучателя и открытия вкладного счета, что позволяет приобретать жилье без привязки к адресу проживания. Считаю, что система строительных сбережений — довольно привлекательный способ решения квартирного вопроса. Согласитесь, накопить денег на строительство квартиры для своего ребенка к окончанию учебы будет для него приятным подарком.

— А на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий стоять нужно?

— Не обязательно. Отмечу, что все участники системы строительных сбережений находятся в равном положении: условия кредитования не зависят ни от состава семьи, ни от нуждаемости в улучшении жилищных условий, ни от уровня доходов. В любом подразделении банка или по телефонам в Гомеле: 79-13-15, 79-14-58 можно получить более подробную информацию.

Из Октябрьского района вам звоню, я пенсионерка. Могу ли получить кредит в вашем банке на потребительские нужды, миллионов на пять?

— «Беларусбанк» выдает кредиты на потребительские нужды сроком до 1 года (процентная ставка — ставка рефинансирования плюс 3%, сегодня это 33% годовых) и до пяти лет (ставка рефинансирования, увеличенная на 5 процентных пунктов). Так как вы проживаете в населенном пункте с численностью до 20 тысяч человек, процентная ставка будет на 1% ниже. Достигшим пенсионного возраста кредиты предоставляем при условии поступления пенсии на счета в учреждения нашего банка. Если же получаете пенсию в другом месте, ее можно перевести к нам. Кроме того, необходимо предоставить поручительство физических лиц из числа близких родственников, друзей и знакомых, не достигших общеустановленного пенсионного возраста.

«Беларусбанк» выдает кредиты на потребительские нужды на пять лет под 35% годовых. А какова их реальная стоимость?

— Приятно, что финансово грамотных людей у нас в стране с каждым годом становится все больше. Многие из тех, кто имеет свободные денежные средства, задумываются, как получить на них дополнительный доход. Те же, кто нуждается в средствах, думают над тем, как дешевле их позаимствовать. Так вот «Беларусбанк» — один из банков, который озвучивает полную процентную ставку, в которую включены все затраты, связанные с получением кредита. Никаких скрытых комиссий у нас нет. 35% годовых — это и есть реальная стоимость кредита. В ряде банков отдельно берут деньги за досрочное погашение, сопровождение кредита и т. д. — полная процентная ставка порой выше заявленной. Поэтому прежде чем «получить» деньги в банке, внимательно изучите условия кредитования.

Здравствуйте. Подскажите, выдает ли сегодня «Беларусбанк» льготные кредиты на строительство жилья?

— Да, банк выдает льготные кредиты на строительство, реконструкцию и покупку жилья. Они предоставляются малообеспеченным, нуждающимся в улучшении жилищных условий гражданам в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 6.01.2012 № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений». Выдаются такие кредиты на 20 лет, с процентной ставкой 10%, 20% и 50% ставки рефинансирования — это зависит от категории, под которую подпадает льготник, а многодетным семьям — на 40 лет под 1% годовых.

«Беларусбанк» на связи? Правда ли, что вы прекратили выдачу кредитов на покупку жилья?

— Совершенно верно. С 16 ноября кредиты за счет ресурсов банка выдаем только на строительство и реконструкцию жилья. Думаю, что это временное ограничение и оно будет снято в ближайшее время.

— Под какой процент выдаете кредиты на строительство жилья?

— Для нуждающихся — под 20% годовых, сроком до 20 лет. Тем, кто постоянно проживает и работает в населенных пунктах с численностью до 20 тысяч человек, — на 1% ниже. Не нуждающимся в улучшении жилищных условий кредиты выдаются под ставку рефинансирования плюс 3% (сегодня 33%) сроком до 15 лет.

...приумножать доходы

Появилось немного свободных денег, и я подумывают положить их на депозит. Скажите, выгодно ли хранить свои кровные в «Беларусбанке»?

— Однозначно выгодно, ведь размещение средств на депозит принесет вам дополнительный доход к зарплате или пенсии. Не забывайте и о том, что хранить деньги дома небезопасно. «Беларусбанк» предлагает восемь видов депозитов в белорусских рублях и три — в иностранной валюте (долларах, евро и российских рублях). Сроки хранения — от 15 дней до 60 месяцев. Максимальная доходность — 43% годовых, если храните деньги в белорусских рублях, и 6,6% — в иностранной валюте. Довольно популярен сегодня вклад на 15 дней под 43% годовых — «Гарантированный доход». Срок хранения небольшой, а значит, риски минимизированы. Еще одно интересное предложение — ценная бумага на предъявителя «Сберегательный сертификат» (на 95 дней, процентная ставка фиксированная — 43% годовых). Можно воспользоваться и облигациями на предъявителя в белорусских рублях.

— А в какой валюте лучше открывать вклад?

— Тут советовать сложно. Сегодня уже многие научились грамотно рассчитывать, что им выгодно, а что не очень. Выбор — за вами. Однозначно хочу отметить, что деньги должны работать и приносить дополнительный доход.

Юрий Николаевич вас побеспокоил. Недавно открыл валютный вклад в вашем банке. Время сейчас нестабильное, и меня волнует, какие имеются гарантии сохранности и возврата денежных средств, хранящихся в «Беларусбанке»?

— Какие гарантии? Прежде всего это надежность, опыт, устойчивое развитие самого банка, высокий профессионализм его сотрудников и доверие клиентов, складывающееся годами. В соответствии с Декретом Президента Республики Беларусь от 4.11.2008 № 22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)» государство гарантирует полную сохранность и стопроцентное возмещение денежных средств, размещенных физическими лицами на счетах и депозитах в банках нашей республики. На защиту прав и интересов вкладчиков направлен и Закон «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц». Немаловажен также тот факт, что ОАО «АСБ Беларусбанк» — член созданного государством Агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов физических лиц. Средства этого агентства предназначены для возврата гражданам денег в случае неспособности какого-либо из банков самостоятельно исполнить свои обязательства перед вкладчиками. Также банковским кодексом определено: банк обязан возвратить вклад в соответствии с условиями банковского депозита. Так что, как видите, права и интересы вкладчиков защищены довольно серьезно.

— Меня интересует и такой еще момент. В случае форс-мажорных обстоятельств в какой валюте будут возвращаться деньги?

— Все размещенные в банке средства граждан будут возвращены в валюте договора. И только по желанию вкладчика возмещение, независимо от валюты вклада, может быть выплачено в белорусских рублях. Выплачивает агентство — сто процентов суммы. Таким образом, в Республике Беларусь создана правовая база, которая гарантирует полный возврат сбережений населения вне зависимости от валюты вклада, его размера, а также гражданства вкладчика.

На прямой линии «Беларусбанк»? Вас беспокоит житель Гомеля Владимир Бобрик. Хочется поздравить всех работников «Беларусбанка» с предстоящим юбилеем. У вас трудятся настоящие профессионалы. Двух специалистов банка хотелось бы отметить особо. Это Ирина Николаевна Рогачева из отделения 181 в микрорайоне МЖК «Солнечный» и Елена Григорьевна Петрашунас, которая трудится в отделении 300/146, что по Речицкому шоссе, 91. Грамотные специалисты, приветливые люди, они помогают решить многие вопросы, вкладывают в работу душу. Спасибо им за это.

— Большое спасибо и вам — за поздравление с юбилеем и добрые слова в адрес наших специалистов. Мы обязательно поощрим работников, чей профессионализм вы отметили. Надеемся, что вы и в дальнейшем будете обслуживаться в «Беларусбанке». Кстати, наш банк четвертый год подряд признается «Банком № 1» в Беларуси.

...развивать бизнес

Здравствуйте. Меня зовут Олег, я начинающий предприниматель. Выдает ли ваш банк кредиты на развитие бизнеса?

— «Беларусбанк» предлагает малому и среднего бизнесу кредиты. Вы индивидуальный предприниматель?

— Да, недавно зарегистрировался, очень нужны деньги.

— На развитие бизнеса банк предоставляет индивидуальным предпринимателям микро­кредиты — «Микро-Экспресс» и «Микро-Бизнес». Первый выдается только в белорусских рублях, воспользоваться им могут и вновь созданные субъекты хозяйствования. Максимальная сумма кредита — 20 миллионов рублей, предоставляется на срок до 12 месяцев. Получить «Микро-Экспресс» можно либо частями, либо всю сумму сразу. «Микро-Бизнес» выдается как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте — в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин в эквиваленте. Вновь созданные субъекты хозяйствования получить его не могут. При единовременной выдаче кредит предоставляется на срок до 12 месяцев, при выдаче частями в рамках кредитной линии — до трех лет. Залогом может выступать поручительство юридического или физического лица, а также имущество.

С юбилеем вас! «Беларусбанк», без сомнения, один из лидеров банковской системы страны. Какие инвестиционные проекты финансируете?

— Их немало. При участии нашего банка на Гомельщине успешно реализуются масштабные инвестиционные проекты крупнейших промышленных предприятий, деревообработки, молочной, строительной, сельскохозяйственной и других отраслей экономики. Также финансируем коммерческие проекты, направленные на новое строительство, модернизацию и техническое перевооружение производства.

— Привлекаете ли средства зарубежных банков?

— Безусловно, «Беларусбанк» привлекает иностранные кредитные линии. География международного сотрудничества весьма обширна. В частности, активно работаем с банками Польши, Германии, Италии, Австрии, Словакии, Чехии, Турции, Китая и других стран. Для реализации инвестиционных проектов можно привлекать долгосрочные иностранные кредиты на пять — семь лет. При этом за счет средств иностранной кредитной линии оплачивается не более 85% стоимости контракта. Остальная часть оплачивается в качестве аванса за счет средств предприятия-заемщика или с использованием торгового финансирования. Своим клиентам мы не только предлагаем финансовую поддержку, но и выбираем иностранный банк, предоставляющий кредит, содействуем в выборе поставщиков — нерезидентов, определении оптимальных расчетов по внешнеэкономическим контрактам.

Открываю бизнес в Гомеле. Сейчас в поисках «своего банка», в котором буду обслуживаться, надеюсь, не один год. Какие услуги корпоративного бизнеса предлагает «Беларусбанк»?

— Благодаря разветвленной филиальной сети «Беларусбанк» предоставляет своим клиентам возможность осуществлять платежи в максимально короткое время. Мы оказываем полный комплекс банковских услуг: от расчетно-кассового обслуживания до финансирования внешнеэкономической деятельности. Летом прошлого года стали внедрять пакетную продажу услуг. В зависимости от размера бизнеса предприниматель может выбрать оптимальный по стоимости комплекс. В пакет входит определенное количество платежей и другие наиболее востребованные услуги расчетно-кассового обслуживания. Причем стоимость включенной в пакет операции ниже стоимости такой же банковской услуги, которая предоставляется отдельно. Подобрать подходящий пакет помогут специалисты служб корпоративного бизнеса учреждений банка. Наша задача — предоставить вам, нашим клиентам, качественные услуги, обслужить на самом высоком уровне. Поэтому банк не стоит на месте, внедряет новые услуги, стремится не отставать от последних мировых тенденций в сфере банковских услуг как для физических, так и для юридических лиц. А значит, обслуживаться в «Беларусбанке» станет еще комфортнее.